Lainojen yhdistäminen

Mikäli on kertynyt useita kalliita pienempiä luottoja (osamaksusopimuksia, pikalainoja, pikavippejä tai kulutusluottoja sekä luottokorttimaksuja) kannattaa ne yhdistää kerralla yhdeksi isommaksi ja edullisemmaksi lainaksi. Lainojen yhdistäminen on yllättävänkin helppoa ja siinä voi säästää aina sadoista euroista tuhansiin euroihin kuukaudessa.

Miten yhdistän lainat?

Lainojen yhdistäminen ei ole rakettitiedettä. Helpoiten alkuun pääsee ensin laskemalla nykyisten lainojen yhteissumman ja täyttämällä hakemuksen yhdistelylainasta lainojen yhdistelyyn erikoistuneessa palvelussa Lainojenyhdistely.fi :ssä.

Valitset lainasumman laskelmasi pohjalta ja sopivan laina-ajan. Laina-aikaa ei kannata asettaa liian lyhyeksi, jotta voit varautua yllättäviin menoihin. Toisaalta sitä ei kannata asettaa liian lyhyeksikään, mikäli tulosi antavat mahdollisuuden lainojen nopeampaan takaisinmaksuun. Tämän jälkeen lainojen yhdistäminen etenee seuraavasti. Saat yksi tai useamman tarjouksen, joihin tutustuttuasi valitset niistä parhaimman. Näin saat lainasi yhdistettyä yhdeksi suuremmaksi ja edullisemmaksi lainaksi.

Pikavippi / pikalaina

Tässä päivitetty lista pikavippejä (pikalainoja) tarjoavista tahoista. Pikalainat on listattu pikavippi lainapalvelun tuotemerkin mukaan. Pikalainoja saa nykyään useasta pikavippejä tarjoavasta paikasta jo onkin fiksua vertailla useamman eri pikavippi / pikalaina -palvelun lainatarjouksia.

Tunnetuimmat pikavippejä tarjoavat yritykset ovat alalla pitkään toimineet Ferratum (pikalainat 50-300e, pikavippi ilman kuluja), Vivus (pikalainat 400e ilman kuluja), Risicum (pienlainat 500e - 1000e), Credit24 (kulutusluotot 50 - 3000 e) ja Suomilimiitti (pikavipit: 10 - 2000 e). Myöhemmin tässä artikkelissa on pitkä lista pikavippien tarjoajia.

Tätä pikavippi / pikalinalistaa päivitetään jatkuvasti (usein jopa viikoittain). Pyydämme myös lukijoita lähettämään palautetta kommenttitoiminnolla mikäli havaitsette virheitä listassa tai listasta puuttuu jokin pikalainoja tarjoava pikavippipalvelu. 

Lue myös Lainavertailu-blogin pikavippi artikkeli.

Lainavertailu blogissa myös kulutusluotto ja asuntolaina tietoutta.

Vanhat pikavipit / pikalainat (suurin osa näistä enää ei ole aktiivisia lakimuutosten jälkeen, kts. lista yllä)

• 365vippi
• Ainalaina
• A-Laina
• AMEX Rahoitus
• A-Vippi
• Bonuslaina
• Dr Credit
• Easy
• Easycredit
• Euromesta
• Europea
• Euroraha
• Famos
• Fast Money
• Fastloan
• Ferratum
• Fokus
• Fyrkkaa
• Get Capital
• Gsmlaina
• Hansalaina
• Herttavippi
• Hetiluotto
• Idea
• Kultavippi
• Laina24
• Lainahana
• Lainatalo
• Luottoa
• Manila
• Massia
• Mikrovippi
• Minilaina
• Mobiilivippi
• Monetti
• Mr Credit
• Novavippi
• OK Money
• Onnilaina
• Osuusluotto
• Pienlainaa
• Pienluotto
• Pikalainaa
• Pikatili
• PikaVippi
• Rahapuu
• Rahatalo
• Rahavippi
• Rahax
• Reiluvippi
• Reissuluotto
• Risicum
• Satasen Laina
• Satavippi
• Status
• Suomivippi
• Suoravippi
• Superlaina
• Takuuvippi
• Tekstivippi
• Televippi
• Terrarahoitus
• Viestilaina
• Viestiluotto
• Viestivippi
• VIP Rahoitus
• VipMoney
• Vippaaja
• Vippi
• Vippi24
• Vippikone
• Vippiluotto
• Vippipankki
• Vippiraha
• ÖÖ-laina

Kulutusluotto / joustoluotto

Kulutusluotto on nimensä mukaisesti luotto kuluttamista varten. Tavallisesti kulutusluotto lainoiksi määritellään yleensä lainat kuten autolaina, venelaina sekä lainat matkustamista varten. Kulutusluotto voi olla myös erilaisia hetkellisiä suuria menoja varten kuten esimerkiksi remontti tai kodinkoneen osto. Kulutusluottoja käytetään usein tasaamaan kotitalouden menoja. Suuruudeltaan kulutusluotot ovat yleensä tuhansia euroja. Tyypillisesti kulutusluotto lainassa takaisinmaksuaika on alle viisi vuotta.

Kulutusluottoja voi hakea niihin erikoistuneista rahoitusalan yrityksistä, pankeista sekä ulkomaisilta luotottajilta. Lainojen todellinen vuosikorko on noin 4-30%. Haarukka on suhteellisen suuri ja tämän vuoksi on viisasta verrata kulutusluoton kokonaiskustannuksia (kulutusluoton korot + muut kulut lainan ottamisesta koko laina-ajalta).

Suositeltavinta on pyytää tarjoukset useista pankeista ja rahoituslaitoksilta kerralla OmaLaina.fi palvelun kautta. Tarjouksia voi hakemuksen täyttämisen jälkeen käydä läpi rauhassa ja valita mieleisensä.

Mm. seuraavat yritykset tarjoavat kulutusluottoja:

• Ostosraha - Hae 400-10 000e Ostosraha kulutusluottoa!
• Bank Norwegian Lisätietoa ja lainahakemus
• Komplett bank lainahakemus
• Credit24 hakemus

Ilmainen 50 euron laina 300 ensimmäiselle

Lainayritys tempaisi tarjomalla ilmaisen 50 euron lainan 2 viikon laina-ajalla 300 ensimmäiselle.

Ideana oli todistaa yrityksen lainapalvelun erinomainen toimivuus asiakaskunnalle.

Tämä tarjous päättyi kuitenkin, mutta seuraavilta toimijoilta on yhä saatavissa täysin maksuton laina:

Ferratum
Vivus

Tämä on erinomainen idea, jota soisi käytettävän enemmänkin netissä. Hyvästä ja toimivasta palvelusta sana kiirii pitkälle ja se on fiksua markkinointia tuotteelle. Ja vielä parempi kuluttajille jotka saavat ilmaista lainaa.

Asuntolaina

Ennen asuntolainan hakemista on syytä pohtia taloudellista tilannetta nyt ja millainen se voisi olla tulevaisuudessa. Asuntolaina on pitkäaikainen ja monelle elämän se suurin sijoitus. Tämän vuoksi on hyvä käyttää aikaa oman taloudellisen tilanteen pohtimiseen. Tärkeää on selvittää itselle kuinka paljon talouden tuloista voidaan käyttää lainan maksamiseen ja kuinka paljon rahaa on syytä varata muuhun elämiseen. On myös hyvä jättää pelivaraa (eli rahaa) äkillisten kulujen, elämänmuutosten tai korkotason nousun varalle.

Asuntolainan laina-aika on yleensä korkeintaan 35 vuotta ja sen aikana yleensä pankit antavat mahdollisuuden tiettyyn määrään lyhennysvapaita kuukausia. On syytä kuitenkin huomioida että mitä pidemmäksi ajaksi lainaat rahaa sitä enemmän maksat korkoja lainan myöntäneelle taholle kokonaisuutena eli sitä kalliimmaksi lainattu rahasumma muodostuu.

Kun kaikki yksityiskohdat on pohdittu valmiiksi on syytä kilpailuttaa pankkeja. Suosittelemme kysymään ainakin seuraavilta pankeilta tarjoukset asuntolainasta.

Asuntolaina:

• Aktia Säästöpankki
• Handelsbanken
• Nooa Säästöpankki
• Nordea Pankki
• Okopankki
• Sampo Pankki
• Tapiola Pankki

Nykyisin lainatarjouksen kysyminen on helppoa. Pankkien kotisivuilta löytyy erilaisia lainalaskureita, joilla voi laskea lainanottamisen vaikutukset omaan talouteen sekä pyytää lainatarjousta.

Suomen Pankin mukaan uusien asuntolainojen keskikorko oli 1,07% (kesäkuussa 2017). Tätä vertaamalla 12 kk:n Euribor tai Prime korkoon, niin pankkien marginaaleiksi saadaan noin 0,5-1,4%. Kaikkien asuntolainojen keskikorko oli 1,04%.

Viime aikoina korkotaso on laskenut voimakkaasti ja kannattaakin tarkistaa että pankki jolta haluaa asuntolainan ottaa seurannut asuntolainojen koron tason yleistä kehitystä. Toisaalta pankkien ottama marginaali on riippuu voimakkaasti asiakkaan maksukyvystä ja neuvotteluasemasta ja pankkien kilpailuttaminen ehdottomasti kannattaa. Löydät lisää asuntolaina asioista ko. laskurisivustolta.

Pikavippi eli pikalaina

Pikavipit eli pikalainat ovat lyhytaikaisia kulutusluottoja. Ne myönnetään ilman vakuuksia täysi-ikäiselle luottokelpoiselle henkilölle. Lainasumma on tyypillisesti 20-300e.

Pikavippi on lähtökohtaisesti kallista lainaa ja se on tarkoitettu hetkelliseen ja ennaltaodottamattomaan rahatarpeeseen. Rahan lainaamisesta syntyy yleensä lainasummaan suhteessa korkea kulu ja lisäksi lainan korko on huomattava. Pelkkä korko pikavipeissä on yleensä 10-20%.

Pikavipin hakeminen tapahtuu yleensä tekstiviestillä tai pikavippiyrityksen verkkosivustolla. Lainapäätös saadaan yleensä lähes välittömästi. Laina-aika on tyypillisesti lyhyt.

Kehotamme kaikkia pikavipin hakijoita laskemaan vuosikoron pikavipille ottaen huomioon myös vipin hakemisen ja myöntämisen aiheuttamat kulut. Tämän jälkeen on syytä harkita haluaako rahaa lainata todella näin korkeilla kustannuksilla vai olisiko syytä harkita muun tyypistä kulutusluottoa talouden tasapainottamiseksi. Pikavippien todellinen vuosikorko on laskelmiemme perusteella keskimäärin noin 700% ja vertailussa havaitsimme yli 1000% todellisia vuosikorkoja. Pikavippi ja pikalaina ovat siis erittäin korkeakorkoisia lainoja.


Pikalainojen korkeiden korkotasojen vuoksi, suosittelemme ennemmin kilpailuttamaan lainatarjoukset yli 20 pankin ja rahoituslaitoksen kesken Omalaina palvelun kautta tästä.


Pikalainaa myöntäviä tahoja ovat mm. (moni näistä on lopettanut lakiuudistuksen myötä kehotamme kilpailuttamaan lainat pankkien ja rahoituslaitosten kanssa kätevästi Omalaina palvelun avulla)

• Amex Rahoitus Oy
• Atlas-Invest Oy
• CC Rahoitus Oy
• Cneiff Oy
• Europea Rahoitus Oy
• Ferratum Finland Oy
• Fiction Heat Oy
• Finance-Aspireclub Oy
• Freeman Invest Prestito Oy
• Get Capital Oy
• Goodfor Oy
• Hansapol Oy
• Herttaysi Oy
• Investica Oy
• J.W. -Yhtiöt Oy
• Luoteen Sirtox Oy
• Maxmani Oy
• Mikrovippi Oy
• Mobile Credit Nordic Oy
• Mobile funding Oy
• Monetti Oy
• MR Capital Oy
• NDN-Yhtiö Oy
• Netford Capital Oy
• Novavippi Oy
• OK Money Finance Oy
• ÖÖ-Evolving Office Oy
• OPR-Vakuus Oy
• PL-Rahoitus Oy
• Real Time Financing Oy
• Risicum Capital Oy
• SN-Rahoitus Oy
• Suomen Minilaina Oy
• Suomen Viestilaina Oy
• PKR-Yhtiöt Oy
• Tammi Rahoitus Oy
• Televippi Oy
• ToA Finance Finland Oy
• Twinno Oy
• Viestitie Suomi Oy
• Vip Finland Oy
• Vip Rahoitus Oy
• Vippikone Oy
• Vipster Oy
• Wht-Finance Oy
• Wired-Bit Oy

Mitä on syytä huomioida lainaa hakiessa?

Kun äkillinen rahatarve tulee vastaan, ei välttämättä huomaa kaikkia seikkoja joita lainaa otettaessa on syytä huomioida. Lainanoton kustannus ei muodostu pelkästään korosta vaan siihen vaikuttaa myös:

• Lainanoton kustannukset
• Korko (viitekorko + lainanmyöntäjän preemio)
• Muut kustannukset (esim. palvelumaksut)
  

Yleensä erittäin lyhytaikaisissa lainoissa, kuten pikavipeissä, lainan korko on kiinteä. Tämän lisäksi yleensä huomattavan korkea.

Lisäksi on tärkeää huomioida että korko voi muuttua laina-aikana, mikäli korko ei ole kiinteä. Se voi olla sidottu esimerkiksi johonkin indeksiin. Asuntolainoissa tyypillisimmät ovat Prime korko (pankin viitekorko) sekä 6 kk tai 12 kk Euribor. Kun tämä viitekorko muuttuu, muttuu myös lainasta maksettava korko tietyllä aikavälillä.

Tärkeää on myös tutkia mitä kustannuksia itse lainaa otettaessa syntyy sekä mitä muita kustannuksia koko laina-aikana maksetaan (esim. palvelumaksut).